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买房贷款最抓狂的问题这里有答案

2020-01-26 15:01:36来源:励志吧0次阅读

买房贷款最抓狂的问题,这里有答案!

哈喽艾瑞波地!

我是每天和大家在群里见面的拼房帝小助理!

昨天咱们办了一场房贷问题解答线上直播,得到了大家的大力支持~ 直播间人数超过1000人~

原来对于买房人群来说,大家苦恼的问题都是差不多的呢~

所以,今天咱们就把问题和答案都整理在这里

买房贷款最抓狂的问题这里有答案

,不小心错过直播的朋友们,可以直接查看啦~

小助理保证,这里一定会有你想知道的~

房贷那些事儿QA

1贷款与月供时间点

01

Q:是选房当天交定金后办理贷款吗,还是项目封顶时办理贷款呢,如果贷款下不来会退定金吗?

A:付完首付开始办贷款,项目封顶时放款。

贷款下不来分两种情况:因开发商原因,可以协商;

因个人原因(征信、收入),可能需要支付违约金。

02

Q:办完贷款多久之后开始还月供?

A:办完贷款第二个月开始,银行放款成功后会通知。

03

Q:贷款是按照封顶当年算,还是交首付这年算?

A:项目封顶时银行放款,从项目放款时算。

2贷款前的准备

01

Q:住房贷款审核的程序和审核的内容?

A:审核程序:公积金贷:咨询公积金中心;商贷:咨询项目所承办银行。

审核内容:信用记录、还款能力(工作稳定性,收入)

02

Q:办理贷款除了征信报告还要准备什么?银行流水需要吗?

A:商贷与公积金贷所需材料不同:

①商贷:身份证、户口本、婚姻状态证明、收入证明、流水、首付款证明(收据、小票)、购房合同、储蓄卡、社保明细/完税证明、其他资产、企业法人材料(营业执照、对公流水等)。②公积金贷:身份证、户口本、婚姻状态证明等基础资料。

各行政策有些许出入,详细可咨询项目指定银行。

03

Q:征信报告可以上打印吗?还是必须到银行呢?要选择哪个银行?

A:上打印的征信报告为简版,建议去银行征信中心,打印明细版征信。

04

Q:如果不贷款,是不是不需要打印征信报告?

A:全款客户不用打印。

05

Q:信用卡逾期忘了还,对贷款影响有多大?

A:看年限与不同商业银行审核标准,一般来说两年内“连三累六”不予考虑。

06

Q:征信11月查了三次,是不是办贷款就很难了?怎么样算征信不好?

A:征信被查询分三种情况:

①个人查询不影响;

②信用卡查询需要向贷款银行说明情况;

③贷款审批查询影响会很大。征信不好的通用标准近两年内有“连三累六”情况,不同银行的细则建议需要咨询指定银行。

07

Q:有消费贷影响贷款吗?

A:会影响。会出现“负债过高、还款能力不足”的判断。为抵消这种影响,则需要消费贷+房贷不能超过月收入的60%以上。

08

Q:如果首付凑不够,借信用贷去凑齐,以后办房贷会受影响吗?

A:会影响,属于变相增加负债的情况,会影响房贷审批,严重情况下房贷审核不通过。解决办法是需要充足收入,来证明还款能力强。

3贷款额度与利率

01

Q:现在北京的认房认贷具体是什么意思?

A:认房:北京有房;

认贷:全国住房贷款记录(商贷+公积金贷)。

02

Q:公积金贷、商业贷、组合贷额度和利率分别是多少?首套和二套有区别吗?不同银行有区别吗?

A:①公积金贷:

市管公积金首套3.25,最高贷120万,最低标准满足月份11年1个月,夫妻双方收入不能少于12800元左右;二套上浮10%,3.58,最多可贷60万。国管公积金依据公积金缴存余额与夫妻双方月收入、征信来定,倍。不足7万按7万,首套可贷万左右。在国管公积金官贷款试算。

②商贷:首套4.9,上浮10%,年化5.39,可贷65%;二套上浮20%,年化5.88,可贷40%。③组合贷:公积金为主,商贷为辅。先以公积金贷到最高,其余部分用商贷补。

03

Q:单身能贷款多少?

A:商贷收入为月供两倍左右。公积金看缴存年限。

04

Q:会不会有付完定金,但是贷款没批下来的情况?

A:会,所以建议提前了解自己的贷款情况,多咨询贷款银行,确保万无一失。

05

Q:如果首付110万,剩下220万贷款贷不了那么多,该怎么办?

A:建议用商贷补充,直系亲属可以共借。如果还是无法贷满,那就需要提高首付比例。

06

Q:首付30%,剩下的70%贷款,收入证明要两人加起来多少才可以?

A:①商贷:依据收入证明和税后代发工资流水来决定,覆盖2倍还款额;

②公积金贷款:公积金月缴存大于还款额的60%。

07

Q:没有五险一金可以贷款吗?

A:可以商贷。

08

Q:各家银行贷款全部都是25年吗?不可以30年吗?

A:公积金新政规定,原则上都不超过25年以上;商贷建议咨询指定银行。

09

Q:如果共有产权房继承给子女时不符合条件,贷款还没还完,房子直接腾退换钱吗?

A:售后情况复杂,建议询问律师。

4公积金贷款、商贷、组合贷、接力贷

01

Q:如果以单身的名义申请,将来结了婚,能用配偶的公积金贷款吗?

A:本套房子可以共同还款;如果是再贷款另一套房子,则需要本次贷款结清,不结清则不行。

02

Q:军人可以使用公积金贷款吗?

A:可以。持申请材料向单位后勤保障机关、财务部门申请。执行利率和普通政策一致。

03

Q:公积金的余额影响买房贷款额度吗,怎么查自己的公积金贷款金额?

A:分国管和市管。政策性房子不是很看重余额。

04

Q:公司说要降低公积金缴存,那在贷款的时候怎么算?

A:分市管和国管,市管根据年限来看,国管根据缴存余额来看。

05

Q:用公积金贷款手续多久能办下来?公积金里的钱什么时候能取出来?

A:咨询所在区的管理部门,每个区情况不一样。原则上拿购房合同提取。且异地提取只能在户籍所在地或省会可以办理。

06

Q:公积金贷款是25年还是30年?

A:25年。

07

Q:公积金中间断过对贷款有影响吗?怎么算贷款时间?

A:市管新账户满半年且处于正常状态,且缴存累加:年限=X/12。国管变市管,依然可以累加。外地和本地也可以累加。

08

Q:唐山(外地)的公积金可以在北京贷款吗?

A:只有一种情况可以:外地公积金,北京户籍,且为国管,可以在北京贷款。具体如何办理可咨询公积金中心。

09

Q:公积金贷款部分是基准利率吧?如果两个人加起来都不到7万,是分别算还是加起来算?

A:首套是基准利率。分别算,取单人最高。

10

Q:夫妻两个公积金一人市管、一人国管,贷款能贷多少?

A:国管优势多。

11

Q:申请共有产权房已经是二套了,现在能不能以别的房子的名义把公积金提出来付共有产权房的首付,然后再用公积金来还这套房子贷款?

A:符合公积金提取标准就可以提,但是需要考虑余额对贷款的影响。

12

Q:首付100万+贷款200万,商贷的话,每月房贷大概多少? 20年的话,应该怎么计算?

A:可以用【拼房帝】小程序上的房贷计算器算一下,具体请款也可以咨询银行。

13

Q:抵押算商贷吗?

A:这不属于一个概念,需要区分来看。具体可咨询银行。

14

Q:组合贷首付是多少?工资流水怎么开?

A:首套首付不低于30%,二套首付不低于60%。贷款以公积金为主,商贷为辅。所以要分成两块来计算。

15

Q:公积金加商贷组合的要求?

A:需同时满足两个标准:

①符合公积金标准:市管连续6个月正常。国管连续12个月。

②符合商贷要求:征信良好,收入达到标准。

16

Q:银行能否办理老人和子女接力贷?细则是怎么样的?比如老人使用首套购房名额,子女作为共同还款人时,贷款利率和年限是怎样的?

A:接力贷通常情况为商贷。

要求老人不超过69周岁,有购房资格,征信良好。子女作为共借方,收入可以累加,贷款年限以子女年龄为准,最多贷25年。首套二套的贷款利率以老人是否有房为准,不考虑子女情况。

17

Q:接力贷可以用公积金贷款吗?

A:情况少见,详情咨询公积金中心。

5直播精选问答

1.共产房申请条件?

申请家庭应同时具备以下条件:一是申请人应具有完全民事行为能力,申请家庭成员包括夫妻双方及未成年子女;单身家庭申请购买的,申请人应当年满30周岁。二是申请家庭应符合本市住房限购条件且家庭成员在本市均无住房。

一个家庭只能购买一套共有产权住房。

有以下情形之一的家庭不能申请购买共有产权住房:

(1)申请家庭已签订住房购房合同或征收(拆迁)安置房补偿协议的。

(2)申请家庭在本市有住房转出记录的。

(3)有住房家庭夫妻离异后单独提出申请,申请时点距离婚年限不满三年的。

(4)申请家庭有违法建设行为的,申请时未将违法建筑物、构筑物或设施等拆除的。

2.可以自己办理组合贷吗?

流程复杂,需要个人跑开发商3次,公积金3次,详情咨询公积金中心。

3.贷款时看的收入,是税前还是税后?

税后孰低原则:商业贷款认收入证明、代发工资流水。税后收入相加最低覆盖月还款额的两倍。

4.老家提取过公积金,北京能贷款吗?

市管不影响,国管有影响。

5.一手房可以办4+3贷款吗?

不可以,4+3是针对二手房的二套购买。

6.交完首付可以用消费贷吗?

以放款完成为准,放款前不要提取消费贷,否则影响房贷审批额度。

7.市管转国管,如何计算公积金余额?

判断依据以国管为准,需判断余额与收入,不满7万按7万算,不满2万按2万算。

8.提前还款选择等额本息还是等额本金划算?等额本息,年限长,压力小;

等额本金,初期压力大,支出利息少。

9.信用卡多会不会影响房贷?

317新政严谨消费贷,抵押经营贷。信用卡只考虑使用记录和征信情况,但是不能负债过高,不能大额套现,否则影响评分。

10.在外地市管公积金买过房,北京算二套吗?

算。

这次的活动圆满结束,小助理在群里收到了朋友们很多鼓励和支持~

那么下次大家想看什么直播呢?


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